买房贷款时公积金要求缴纳多久才可以用？

一、缴存时间门槛

深圳：申请公积金贷款前，需在本市或异地连续按时足额缴存满6个月以上，且申请时处于正常缴存状态。

东莞与惠州：均要求连续正常缴存满12个月以上。惠州特别强调缴存必须“按月足额”，且申请时不得停缴。

二、贷款期限与额度规则

最长贷款期：三地统一为30年，但均设年龄限制：

深圳、惠州：贷款期限+申请人年龄≤70年；

东莞：不得超过法定退休年龄后5年及房屋土地剩余年限。

额度计算差异显著

深圳：实行动态调整机制。2025年个贷率＜85%时，贷款额度上浮30%；85%95%时回调10%，≥95%时回调20%。当前首套房最高额度单人未明确，但以家庭为单位可贷额度较高，5年以上利率为2.6%；

东莞：采用多系数调节公式：账户余额×（缴存时间系数+收入调节系数）×流动性系数。符合条件（如特色人才、5年未提取）可上浮20%；

惠州：挂钩账户余额与缴存时长。连续缴存满36个月可享最高倍率（余额×20），夫妻最高贷50万。

三、特色政策与差异化设计

异地缴存互认

深圳：异地缴存的深圳户籍职工，凭缴存证明可在深购房贷款；

东莞：2025年延续异地贷款宽松政策；

首付比例分级

惠州对首套房按面积区分：90㎡以下首付≥20%，90㎡以上≥30%；二套房统一≥50%；

停缴惩罚条款